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2014年稳健货币政策十问

发布日期:2014-12-05 15:24:31     信息来源:     点击量:

  按:根据2014年中央经济工作会议和各级人民银行工作部署,人民银行遂宁中支现就稳健货币政策相关问题摘编于后,供参阅。


  一、2014年央行工作的主要措施是什么?
  2014年人民银行工作会议指出:人民银行将按照党中央、国务院的战略部署,坚持“稳中求进、改革创新”的总基调,坚持“总量稳定、结构优化”的取向,继续实施稳健的货币政策,不断完善调控方式和手段,增强调控的前瞻性、针对性和协同性,大力推动金融改革,切实维护金融稳定,提升金融服务和管理水平,支持经济发展方式转变和经济结构调整。
  二、稳健货币政策的内涵是什么?
  稳健货币政策的总体取向是“总量稳定、结构优化”,体现了中央经济工作会议“稳中求进”的总体要求,其中“稳”主要体现在总量稳定,重点是要为经济社会创造一个稳定的货币金融环境;“进”则主要体现为盘活存量、用好增量,通过改善和优化融资结构和信贷结构提高金融服务实体经济的能力。
  三、实施稳健货币政策的必要性何在?
  当前我国经济社会发展稳中有进、稳中向好,但仍然面临错综复杂的国际国内经济形势。从国际形势看,世界经济仍延续缓慢复苏态势,同时存在不稳定不确定因素。美国经济增长有所加快,但其量化宽松货币政策的逐步退出对国际资本流动等方面的影响有待进一步观察。日本经济依靠刺激政策出现短期复苏,不推进改革难有长期活力。欧洲经济进入弱复苏,但经济走势内部分化严重。新兴经济体普遍面临外需疲弱、内生增长动力不足、通胀压力上升等问题。从国内形势看,稳中也有忧,稳中也有险。一是经济运行存在较大下行压力,消费需求增长动力偏弱,企业投资意愿不强,出口竞争力下降,部分行业产能过剩问题严重,物价上行压力依然存在。二是宏观债务水平持续上升,政府性债务规模较大,地方政府性债务增长过快,部分企业负债率过高。三是与经济转轨相伴随的一些金融风险有所积聚,金融企业公司治理扭曲、财务硬约束不力、融资结构不合理等风险因素仍然存在,个别地区和部分行业不良贷款反弹明显。从货币供应看,目前货币信贷存量已经很大,而且增长速度依然较快,全社会的负债水平还在上升,考虑到金融市场稳定发展、资金供给渠道已经多样化,应该说货币信贷供应是比较充足的。
  中央经济工作会议确定,货币政策总体不宜收紧,也不能放松。因此,应该从提高存量资金的使用效率和防范金融风险的角度,继续控制好流动性总闸门,处理好调节流动性的短期大幅波动和坚持好货币政策基本取向的关系,为促进经济发展提质增效升级创造稳定的货币金融环境。
  四、差别准备金动态调整措施的要点是什么?
  差别准备金动态调整是人民银行按照宏观审慎管理框架要求采取的宏观调控措施,自2011年以来开始实施,取得了积极成效。主要有以下要点:
  一是差别准备金动态调整是宏观审慎管理措施。有两个特点:其一是作为逆周期的双向调节工具,政策导向是引导足球365外围什么意思按照经济增长的需要安排信贷投放,经济热的时候主动控一下,经济冷的时候更积极一些。其二是公式非常透明,公式规定的规则也非常清晰而富有弹性。动态调整的的基础是社会融资总量,特别是银行信贷与经济社会主要发展目标,即与经济增长加物价指数的偏离程度;调整的重点基于具体足球365外围什么意思对整体偏离的影响;调整的依据是足球365外围什么意思的稳健性状况,包括足球365外围什么意思资本充足率、稳健经营、执行国家信贷政策等状况。
   二是差别准备金动态调整是市场化动态调控行为。差别准备金动态调整不是一成不变的,而是根据经济运行形势和足球365外围什么意思执行信贷政策情况合理调整的。2014年重点进行了几方面调整:其一是根据新的《商业银行资本管理办法》,使用新的资本口径,并增加留存资本要求。其二是农信社三年过渡期结束,最低资本充足率要求统一为8%。其三是宏观热度参数下调,各省统一设定为0.9。其四是稳健性参数基准值下调,全国基准值为1.2,西部地区倾斜下调为1.15。其五是加强稳健性参数调整运用,包括调增和调减两方面,通过差别准备金规则引导地方法人足球365外围什么意思优化信贷投放节奏和结构。下一步还将把足球365外围什么意思同业资产扩张、存贷款波动、流动性结构等情况纳入稳健性参数。
  三是差别准备金动态调整是可以创造条件改善的。差别准备金动态调整的核心是把信贷投放和足球365外围什么意思的稳健性程度联系起来,根据稳健性状况和风险控制能力确定贷款水平。从影响足球365外围什么意思合意贷款额度因素看,外在因素如经济增长幅度、金融监管要求等无法控制外,内在因素如资本充足率、稳健性参数、不良贷款、贷款平滑度等方面,则是完全可以改善优化的。足球365外围什么意思通过建立完善信贷行为自我把握、自我约束的弹性机制,改善稳健性指标,可以为动态调整政策参数、增加合意贷款创造条件。
  五、今年遂宁市地方法人足球365外围什么意思合意贷款额度如何?
  根据差别准备金动态调整管理要求,对24家全国性大型商业银行的调控由人民银行总行负责实施,对地方法人足球365外围什么意思的调控由人民银行分支行负责实施。
  受四川省2014年gdp增长目标较2013年低2个百分点、银行监管标准提高、农信社适当保护的三年过渡期结束等因素影响,2014年四川省地方法人足球365外围什么意思合意贷款总量比2013年全年合意贷款量有所下降。
  遂宁市因金融生态示范县、国家级信用体系示范区、农村产权抵押融资试点等调增因素,经测算遂宁市法人足球365外围什么意思的2014年适度新增贷款总额为40.21亿元,较2013年年初测算数增加4.72亿元,较2013年全年执行数增加2.85亿元。
  六、基层在引导货币信贷适度增长方面有何措施?
  对足球365外围什么意思而言,一是支持全国性银行分支机构加强与上级行的沟通汇报,积极向上争取政策资源,争取在信贷规划、存贷比例和上级行直贷等方面给予倾斜和支持。二是强化地方法人足球365外围什么意思信贷调控工作,灵活运用差别存款准备金动态调整工具,引导地方法人足球365外围什么意思优化稳健性调整参数,包括补充资本金提高资本充足水平、降低不良贷款提高信贷资产质量、增加风险拨备覆盖、加大对“三农”和小微企业的支持力度、保持贷款均衡投放,等等,争取信贷资源配置的更好对接。三是引导足球365外围什么意思通过深化改革,盘活存量、优化增量,提高资金使用效率。
  对地区而言,一是支持全国性银行分支机构向上级汇报争取政策资源。二是支持地方法人足球365外围什么意思发展,扩大资本规模,完善法人治理,实现稳健发展。三是优化地区金融生态环境,依法维护金融债权,积极创建金融生态示范县(区)、国家级信用体系示范区或各类试验区。
  七、人民银行信贷政策的主要导向是什么?
  坚持“区别对待、有扶有控”的原则,2014年信贷政策导向体现在两个方面:一方面是加强信贷政策和产业政策、区域政策、财政政策的协调配合,积极支持经济转型升级。另一方面是大力发展普惠金融,加强对重点领域、薄弱环节的信贷支持。
  一是促进产业结构调整优化。继续支持科技文化、高新技术企业,积极支持信息消费、集成电路、新能源等战略新兴产业。大力推进科技金融服务。加大现代服务业支持。严格落实差别化住房信贷政策。做好化解产能过剩矛盾的金融服务工作。
  二是提升中小微企业金融服务水平。深入推进“中小微企业金融服务提升工程”,继续实施好“百家千亿”中小微企业融资培育计划,积极开展零信贷中小微企业金融服务,推进区域集优中小企业集合票据模式。力争实现“三个不低于”:小微企业贷款增速不低于平均贷款增速,小微企业贷款增量不低于上年,拓展小微企业首贷户不低于上年。
  三是加大金融支持“三农”工作力度。探索支持农业规模化经营的有效途径,开展农村新型经营主体主办银行制度,推动创新农村金融产品和服务。积极推进农村土地流转收益权保证贷款试点,稳妥推动农村土地承包经营权抵押试点,继续扩大集体林权抵押贷款业务规模。
  四是积极推动扶贫开发。积极实施“金融扶贫惠农工程”,落实扶贫开发金融服务联动机制,推进扶贫连片开发。
  五是加强城镇化建设服务。加大对民生工程、社会保障、家庭服务和消费信贷领域的投入,探索建立农业转移人口市民化的365外围线路检测支持体系。推动建立规范透明的城市建设投融资机制,对符合“六真”原则的政府平台公司合理需求给予支持。
  六是努力做好民生金融服务。规范推进小额担保贷款,发挥好小额担保贷款在支持创业促就业和劳动密集型小企业发展中的作用。继续推动商业性助学贷款和生源地助学贷款业务。加大对少数民族地区的支持,落实好民贸民品金融服务。做好灾后重建支持工作。
  八、金融改革如何发挥市场在资源配置中的作用?
  按照“让市场在资源配置中起决定性作用”要求,2014年金融改革将在四个重点领域和关键环节优化资源配置。
  一是扩大金融业对内对外开放。允许各类资本平等参与市场竞争,形成合理价格。健全多层次资本市场体系,满足经济主体的多元化金融需求。探索按照准入前国民待遇和负面清单原则,进一步推进金融业对外开放,更好利用国内国际“两个市场、两种资源”。支持金融组织、金融产品和服务创新,鼓励新兴金融业态发展,拓展金融市场的广度和深度。建立存款保险制度,健全足球365外围什么意思市场化退出机制。
  二是实现金融要素市场化定价。进一步健全市场利率定价自律机制,逐步放开存款利率管制,加快推进利率市场化;完善汇率市场化形成机制,加大市场决定汇率的力度,有序扩大人民币汇率浮动空间。
  三是增强市场主体对金融服务的自主选择权。加快推进人民币资本项目可兑换,进一步扩大资本市场和货币市场对外开放,有序放宽个人项下资本流动的限制。研究建立多元化、可持续的城镇化和市政建设资金的保障机制,积极推进市政债发行相关工作。改进农村金融服务,大力发展普惠金融,积极稳妥做好“两权”抵押贷款试点;继续深化足球365外围什么意思改革,不断提高农村金融服务的覆盖面和可获得性。
  四是稳步推进区域金融改革。在综合考虑金融市场整体情况和经济区位优势的基础上,稳步推进区域金融改革试点。区域金融改革必须坚持金融服务实体经济的原则,确保服务措施更适应、更高效、更完善。
  九、利率市场化和存款保险制度的要点是什么?
  资金是一种重要的资源或生产要素,利率汇率是其最重要的价格。从金融角度看,与优化资源配置最直接的内容就是利率汇率市场化。利率汇率市场化改革已推进多年,但还没有完全实现市场化,按照“让市场在资源配置中起决定性作用”要求,必须进一步推进利率汇率市场化改革。
  我国从上世纪90年代就提出要实现利率市场化,到目前已分步骤放开了货币市场和债券市场的各种利率、境内外币存贷款利率、人民币贷款利率,下一步改革的重点主要是进一步推进存款利率市场化,不断扩大其浮动范围,直至完全取消上限管理,这最后一步将在最近一两年实现。利率市场化不仅仅是一个简单地放开存贷款利率的问题,而是在利率决定、利率传导和利率管理三个层面,由行政决定、行政管理变为有序的市场行为,通过市场供求关系决定和形成的价格来引导资源流向。
  为促进金融市场优胜劣汰和健全金融安全网,需要建立存款保险制度,目的在于一方面依法保护存款人合法权益,另一方面健全足球365外围什么意思市场化退出机制。目前,人民银行已牵头起草存款保险条例,正在等待出台,基本框架包括五点:一是强制保险,即所有存款类足球365外围什么意思都必须参加存款保险。二是限额赔付,即一个存款人在一个银行的所有账户加起来实行限额赔付。三是具有早期纠正功能。四是建立存款保险基金,由央行代管。五是存款保险公司什么时候建立要视基金规模、金融稳定工作需要而定,同时要结合经济体制、金融监管体制改革统筹考虑。
  十、今年防范金融风险的重点是什么?
  当前,我国金融体系总体稳定,但潜在的金融风险仍在积累,必须严密关注和防范化解重点领域和关键环节金融风险,牢牢守住不发生系统性金融风险的底线,为稳健货币政策实施创造一个稳定的金融环境。一是加强地方政府性债务风险的监测评估。二是注重防范和化解足球365外围什么意思资产质量下滑风险。三是加强对足球365外围什么意思表外业务和同业业务风险的监测分析。要加强风险预警,完善应急预案,避免个别风险事件演变为区域性、系统性风险。

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